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§34牡丹江民间借贷利弊交织（第1页）

§34．牡丹江民间借贷利弊交织

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据牡丹江市人民银行调查，1988年以来民间借贷呈现出参与面广、规模扩大、利率增高、“倒贷”

者多及因放贷而致富、因借贷而负债累累等情况。

牡丹江市人民银行最近对海林、宁安、林口三个县若干农户调查，发现民间借贷规模不断扩大，仅海林县满城、古城、旧街三个村，1988年参与民间借贷的农户就占农户总数的44%，比上年增加25%；借贷额23万元，为银行和信用社对这三个村贷款总额的80%，比上年增加73%。

放贷者已由农村扩展到城镇，外来资金成为民间借贷的主要来源，53%的放贷者来自城镇，主要是城镇个体工商户，还有工人和干部。

借贷投向由生活消费转向生产经营，借贷户中62%用于购买生产资料，13%用于经商，25%用于生活消费；借贷额中的83%用于生产经营。

一些乡镇企业和村办企业由于资金紧缺，不得不向民间借贷维持生存和发展。

随着民间借贷规模的扩大，借贷手续更为严密，减少了贷款的风险性。

放贷人对借贷人的信用情况经充分了解，由有一定经济实力的中介人担保，借贷双方一般都签订文字契约作为依据。

贷款利率也由低到高，上涨幅度很大。

1987年民间借贷利率为30%，1988年则普遍升为50%，高出银行利率35%，有的则更高。

由于民间借贷有利可图，出现了“倒贷”

者和专营放贷者。

有些人不再单纯用闲置资金放贷，而是将从银行、信用社和个人那里借来的钱再贷放出去，其数量约占民间贷款总额的25%。

宁安县江西村一农户1985年放贷2000元，当年获利1200元；次年将本利再贷放出去，这样连续4年共获利15000元，成为本村一等富户。

有一些借贷者则负债累累，仅海林县旧街村负债严重的就占全村农户的13%，其中有5户离村逃债；有的村还有人因此而离婚甚至自杀。

牡丹江市人民银行认为，农村民间借贷是农村商品经济发展的必然产物，是国家和集体金融信用的必要补充，但必须积极引导，趋利避害。

他们建议充分发挥农村信用社的作用，并扩大信用社利率浮动权，以平抑民间借贷利率；加强民间借贷管理，确定一个最高、可行的限率；禁止国家干部从事民间放贷；对专营放贷者实行个人收入调节税。

（1989年7月17日《黑龙江日报》

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